Pertama di Indonesia, Asuransi Kesehatan Rider untuk Perlindungan Kesehatan atas Risiko Kanker

oleh

Ada kalanya, memiliki asuransi kesehatan saja tidak cukup untuk menutupi kebutuhan di masa depan akibat dari risiko yang tak terduga, misalnya ketika harus rawat inap karena kanker.

Untuk mengatasi hal tersebut, tidak sedikit yang harus mencari biaya tambahan bahkan perlu meminjam uang ke keluarga atau kerabat. Namun, ada cara lain yang bisa Anda manfaatkan, yaitu dengan asuransi kesehatan tambahan atau rider.

Asuransi kesehatan rider bukanlah asuransi untuk pengendara melainkan asuransi dengan fitur tambahan yang memiliki arti bahwa ketika Anda menjadi seorang Pemegang Polis, maka Anda bisa memiliki perlindungan tambahan dari pihak asuransi. Untuk pertama kalinya di Indonesia, terdapat asuransi kesehatan rider yang dapat memberikan perlindungan optimal, yakni SmartMed Cancer.

Simak lebih lanjut tentang asuransi rider untuk kesehatan yang pertama di Indonesia berikut ini.

Mengenal Apa Itu Rider, Jenis dan Manfaatnya

Rider adalah layanan tambahan untuk perlindungan tambahan dari Polis dasar Asuransi. Umumnya, rider ada di polis asuransi jiwa. Namun saat ini, Anda bahkan bisa menemukannya di asuransi untuk kesehatan.

Dengan memiliki asuransi rider untuk kesehatan, Anda akan mendapatkan perlindungan yang lebih ekstra sesuai dengan kebutuhan Anda, berikut adalah jenis rider yang perlu Anda ketahui

  • Payor benefit yang membebaskan tertanggung dari kewajiban untuk membayar premi ketika tertanggung mengalami kondisi sulit, meliputi sakit kritis atau cacat tetap total.
  • Critical illness: manfaat tambahan untuk perlindungan terhadap penyakit kritis.
  • Hospital and surgical care: manfaat tambahan untuk perlindungan atas biaya kesehatan yang semakin lama semakin meningkat.
  • Accidental death & disablement: manfaat tambahan untuk risiko tertanggung/pencari nafkah jika cacat permanen atau meninggal dunia.
  • Total permanent disability: fitur tambahan untuk santunan tertanggung jika mengalami cacat total karena sakit atau kecelakaan.

Dari 5 jenis tersebut, rider untuk penyakit berisiko tinggi seperti kanker adalah critical illness dan Allianz Life Indonesia menyediakannya untuk Anda untuk perlindungan di masa depan.

Pentingkah Memiliki Asuransi Rider?

Tidak sedikit yang menganggap kalau memiliki asuransi untuk kesehatan saja itu sudah cukup. Lantas, pentingkah memiliki asuransi rider?

Penting tidaknya tergantung kebutuhan Anda sendiri. Ketika Anda ingin memiliki perlindungan ekstra dari penyakit seperti kanker, maka jawabannya adalah iya. Berikut 3 hal penting yang harus Anda pertimbangkan terkait dengan asuransi rider untuk kesehatan:

  • Profil Risiko

Pertimbangan ini terkait dengan posisi Anda di dalam keluarga, dan risiko apa yang akan Anda hadapi apabila terjadi suatu risiko. Misalnya, Anda merupakan seorang pencari nafkah dan harus bekerja di bidang yang memiliki risiko kecelakaan tinggi. Risiko tersebut bisa saja membuat Anda mengalami hal yang tidak Anda inginkan, misalnya cacat dan tidak bisa bekerja lagi.

Jika hal tersebut terjadi, maka mau tidak mau, Anda harus mendapatkan perawatan, dan pengobatan, serta keluarga Anda pun tidak mendapat perlindungan. Untuk meminimalisir risiko tersebut, Anda bisa menambahkan asuransi rider untuk kesehatan bagi Anda dan keluarga.

  • Kondisi Finansial

Pertimbangan ini mencakup dengan besarnya kebutuhan biaya untuk kesehatan di masa depan. Jika Anda termasuk orang yang mengkhawatirkan hal tersebut, maka membeli asuransi rider bisa jadi pertimbangan.

Membeli asuransi rider sudah pasti akan menambah biaya premi yang harus Anda bayarkan, baik setiap bulannya maupun setiap tahun sesuai dengan cara pembayaran Anda yang telah disepakati. Untuk itu, sebelum membeli asuransi rider, pastikan kondisi finansial Anda terlebih dahulu, jangan sampai kondisi keuangan Anda terganggu bahkan tidak stabil.

  • Gaya Hidup dan Riwayat Kesehatan

Gaya hidup yang kurang baik bisa memperbesar risiko terserang penyakit seperti kanker. Di sisi lain, jika Anda atau keluarga memiliki riwayat kesehatan yang kurang baik, maka Anda perlu mempersiapkan asuransi mulai dari sekarang. Dengan begitu, Anda dan keluarga bisa lebih tenang.

Dari 3 pertimbangan tersebut, Anda bisa memperkirakan apakah Anda membutuhkan asuransi rider atau tidak. Jika iya, jangan lupa untuk memahami ketentuan atau polis yang Anda dapatkan saat mengajukan permohonan sebagai tertanggung.

SmartMed Cancer, Solusi untuk Perlindungan atas Risiko Kanker

Sebagai salah satu perusahaan asuransi kesehatan terkemuka di Indonesia, Allianz Life Indonesia menyediakan SmartMed Cancer, merupakan asuransi rider yang bisa  memberikan perlindungan optimal terhadap risiko kanker.

Asuransi rider untuk perlindungan kanker ini memiliki keunggulan, yaitu:

  • Memberikan perlindungan yang menyeluruh terhadap risiko kanker;
  • Anda akan mendapatkan keamanan finansial sehingga Anda akan merasa tenang terkait dengan biaya medis;
  • Menjamin pengobatan tradisional, konsultasi diet, konseling psikolog, konsultasi rawat jalan lanjutan, pemeriksaan diagnostik;
  • Jangkauan pengobatan di seluruh dunia, kecuali Amerika Serikat;
  • Kenyamanan fasilitas cashless di seluruh Rumah Sakit Jaringan Allianz Life Indonesia-AdMedika.

Selain hal di atas, asuransi rider untuk perlindungan dari kanker ini, juga mencakup:

  • Pemeriksaan Diagnostik

Hal ini berkaitan dengan penggantian biaya untuk pemeriksaan diagnostik yang mencakup pemeriksaan untuk mendiagnosis kanker. Salah satunya adalah tes laboratorium dan pemeriksaan radiologi.

  • Perawatan

Ada 2 cakupan, yaitu perawatan kanker (rawat inap dan rawat jalan) serta bedah rekonstruksi dari pengobatan kanker.

  • Pemantauan

Hal ini berkaitan dengan upaya pengobatan kanker secara tuntas dan meliputi biaya konsultasi dokter dan pemeriksaan diagnosis.

  • Pemulihan

Untuk pemulihan mencakup biaya selama proses pemulihan setelah pengobatan dan pembedahan atas rekomendasi dokter dan sesuai plan. Manfaat yang akan Anda dapatkan meliputi:

    • Konsultasi rawat jalan setelah rawat inap dan pembedahan;
    • Konseling psikologis, baik untuk Anda atau pun keluarga.;
    • Konsultasi ahli diet;
    • Fisioterapi;
    • Perawat di rumah;
    • Pengobatan tradisional yang sudah mendapat izin dari Departemen Kesehatan atau dari pemerintah setempat.
  • Santunan kematian

Manfaat ini mencakup pemberian santunan kematian, tanpa melihat penyebab, yang diberikan selama Polis masih aktif.

Dengan perlindungan tersebut, Anda tidak perlu terlalu khawatir mengenai biaya kesehatan untuk pengobatan kanker.

Apakah itu artinya Polis Asuransi berlaku seumur hidup? Untuk penjaminan seumur hidup, maka Anda bisa memilih batas seumur hidup. Dengan begitu, selama polis Anda masih aktif, Anda akan tetap mendapatkan manfaat dari asuransi rider Allianz Life Indonesia yang Anda miliki.

Ketentuan Produk SmartMed Cancer

Sebagai asuransi rider terbaik untuk perlindungan dari risiko kanker, SmartMed dari Allianz Life Indonesia memiliki ketentuan yang perlu Anda ketahui, yaitu:

  • Usia masuk: 1 bulan 1 hari hingga 60 tahun (ulang tahun terdekat).
  • Usia pertanggungan: maksimal 75 tahun.
  • Mata uang: rupiah.
  • Masa tunggu: 90 hari sejak tanggal efektif asuransi rider.
  • Pembayaran premi: 90 hari sejak tanggal efektif rider.
  • Wilayah pertanggungan: seluruh dunia, selain Amerika Serikat dan sesuai dengan pilihan Plan.

Selain itu, dalam asuransi rider Allianz Life Indonesia, terdapat underwriting dan pemulihan polis (reinstatement) yang perlu Anda tahu:

  • Underwriting:

Full medical underwriting yang mengikuti Polis dasar.

Tinggal atau bermukim di Indonesia dan menyertakan identitas diri (KTP/KITAS/KIMS) sebagai bukti.

  • Reinstatement:
    • Kurang dari 75 hari: Polis otomatis aktif kembali. Pemulihan polis ini diperbolehkan jika tidak ada klaim, baik langsung maupun tidak langsung.
    • Lebih dari 75 hari: Polis dianggap new business, kondisi pre-existing dan masa tunggu berlaku.

Perlu Anda ketahui bahwa1 tertanggung hanya boleh memiliki 1 rider SmartMed Cancer saja, dan setiap plan yang sudah Anda buat dan sepakati sebelumnya, tidak bisa diubah. Hal tersebut juga berlaku untuk tertanggung anak-anak yang hanya boleh memiliki 1 plan saja.

Ketika Anda sudah menjadi pihak tertanggung, maka kondisi Pre-Existing akan berlaku. Bila jatuh tempo, maka pertanggungan asuransi akan dihentikan. Karena hal tersebut, Anda perlu memahami Polis yang akan Anda dapatkan ketika mengajukan permohonan menjadi tertanggung.

Selain hal tersebut, yang harus Anda perhatikan adalah pilih premi sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial Anda. Dengan begitu, polis akan tetap aktif dan asuransi rider Anda pun bisa digunakan untuk risiko yang sebelumnya tidak diprediksi, termasuk risiko kanker.

Pengajuan Polis Asuransi Kesehatan Rider Allianz Life Indonesia

Sebelum Anda mengajukan polis, maka Anda harus paham dulu bagaimana kondisi diri Anda dan keuangan, termasuk kondisi saat ini hingga beberapa tahun ke depan.

Hal tersebut dikarenakan, apabila Anda tidak mampu membayar premi seperti yang telah Anda sepakati sebelumnya, akan membuat manfaat dari asuransi rider tidak bisa berfungsi secara optimal. Namun, jika Anda sudah yakin untuk membeli asuransi rider, maka Anda perlu perlu mengajukan pembelian polis dengan cara berikut ini:

  • Melengkapi SPAJ (Surat Permohonan Asuransi Jiwa);
  • Menandatangani ilustrasi manfaat untuk calon pemegang Polis;
  • Fotokopi kartu identitas (KTP/KITAS/KIMS)  dari pemegang Polis atau tertanggung yang masih berlaku;
  • Dokumen penjunjang yang dibutuhkan.

Ketika Anda sudah mendapatkan polis, maka Anda perlu membaca dan memahami secara seksama, termasuk manfaatnya.

Perhatikan ketentuannya dan Anda bisa tanyakan ke pihak penanggung jika ada bagian yang Anda kurang mengerti. Dengan begitu, Anda bisa meminimalisir kendala di masa depan, terutama ketika proses klaim berlangsung.

Klaim Asuransi Kesehatan Rider, SmartMed Cancer

Ketika ingin mengajukan klaim asuransi rider, terdapat 2 proses klaim yang bisa Anda lakukan, yaitu reimbursement dan cashless. Berikut penjelasannya:

1. Cashless

Tertanggung membawa kartu identitas dan kartu peserta Allianz Life Indonesia ke RS jaringan Allianz Life Indonesia-AdMedika Individu;

  • Rumah sakit akan melakukan verifikasi;
  • Khusus untuk rawat inap, Anda perlu:
    • Mengirimkan laporan medis awal ke Allianz Life Indonesia-AdMedika.
    • Menandatangani formulir pelayanan medis dan surat pernyataan AdMedika.
  • Tertanggung menjalani rawat inap/rawat jalan.

2. eimbursement 

  • Mengisi formulir klaim asuransi dan menyertakan dokumen yang ditentukan; 
  • Mengirimkan formulir klaim dan kelengkapan dokumennya maksimal 30 hari setelah berakhirnya perawatan; 
  • Allianz Life Indonesia akan melakukan verifikasi dan jika diterima, klaim akan dibayarkan maksimal 7 hari kerja setelah dokumen lengkap.

Dokumen persyaratan klaim yang perlu Anda sertakan, yaitu:

  • Formulir klaim asuransi kesehatan Allianz Life Indonesia yang telah terisi lengkap dan Anda tandatangani;
  • Mengisi lengkap resume medis, termasuk membubuhkan cap dokter dan nomor izin praktek;
  • Laporan medis dan dicap oleh pihak rumah sakit serta dokumen/informasi/otorisasi lain yang diperlukan;
  • Kuitansi asli dan rincian biaya perawatan dengan stempel, alamat dan nomor telepon rumah sakit;
  • Surat rujukan spesialis untuk perawatan medis;
  • Hasil pemeriksaaan penunjang serta salinan resep obat;
  • Fotokopi kartu identitas dari pemegang Polis;
  • Surat kematian yang sah untuk jenis klaim santunan kematian.

Pastikan semua dokumen tersebut lengkap, sehingga Anda bisa mengajukan proses klaim dan mendapatkan perlindungan optimal.

Sudah tahu kan apa itu asuransi rider? Pastikan Anda dan keluarga telah terlindungi, salah satunya melalui asuransi rider yang dapat memberikan manfaat perlindungan yang optimal!

Asuransi Kesehatan | Asuransi Kesehatan Keluarga | Asuransi Kesehatan Cashless | Asuransi Jiwa | Manfaat Asuransi Jiwa | Asuransi Jiwa Syariah | Asuransi Syariah | Asuransi Kesehatan Syariah | Produk Asuransi Syariah | Premi asuransi Kesehatan | Daftar Rumah Sakit | Manfaat Lari | Asuransi Syariah di Indonesia | Cara menjaga kesehatan | Polis Asuransi

NAP :

Allianz Life Indonesia

World Trade Centre 3, Lantai 10-15

Jl. Jenderal Sudirman, RT.8/RW.3, Kuningan, Karet, Kecamatan Setiabudi,

Kota Jakarta Selatan, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 12920

+622129268888 / [email protected]

Google Maps :

FAQ

1. Apakah Asuransi rider adalah asuransi untuk pengendara?

Jawab: Asuransi rider bukanlah asuransi untuk pengendara melainkan asuransi dengan fitur tambahan. Artinya, ketika Anda menjadi pemegang polis, maka Anda akan mendapatkan perlindungan tambahan dari pihak asuransi.

2. Bagaimana cara mengajukan polis asuransi kesehatan rider Allianz Life Indonesia?

Jawab: Berikut adalah cara untuk mengajukan pembelian polis asuransi kesehatan rider Allianz Life Indonesia:

  • Melengkapi SPAJ (Surat Permohonan Asuransi Jiwa).
  • Menandatangani ilustrasi manfaat untuk calon pemegang polis.
  • Fotokopi kartu identitas (KTP/KITAS/KIMS)  dari pemegang polis atau tertanggung yang masih berlaku.
  • Dokumen penjunjang yang dibutuhkan.

3. Apa saja ketentuan dari SmartMed Cancer dari Allianz Life Indonesia?

Jawab: Sebagai asuransi rider terbaik untuk perlindungan dari risiko kanker, SmartMed dari Allianz Life Indonesia memiliki ketentuan yang perlu Anda ketahui, yaitu:

  • Usia masuk: 1 bulan 1 hari hingga 60 tahun (ulang tahun terdekat).
  • Usia pertanggungan: maksimal 75 tahun.
  • Mata uang: rupiah.
  • Masa tunggu: 90 hari sejak tanggal efektif asuransi rider.
  • Pembayaran premi: 90 hari sejak tanggal efektif rider.
  • Wilayah pertanggungan: seluruh dunia, selain Amerika Serikat dan sesuai dengan pilihan Plan.